Тинькофф Банк – как открыть расчетный счет и выбрать оптимальный тарифный план в 2020 году

Тинькофф банк известен тем, что работает без офисов и представительств. Все банковские операции, включая прием и выдачу наличных, проводятся удаленно. За пакетом документов для оформления договора в ваш офис приедет сотрудник кредитной организации. Как открыть расчетный счет и правильно выбрать тарифный план, читайте далее.

Особенности заключения договоров на РКО

Все действия по организации РКО проводятся на сайте кредитной организации Тинькофф банка. Чтобы открыть расчетный счет онлайн, вам потребуется совершить пять шагов:

1. Указать номер сотового телефона в поле оставить заявку и подтвердить свои действия паролем из СМС.
2. Важно! Номер телефона в дальнейшем будет основным идентификатором для доступа к вашим денежным средствам. Изменить его будет проблематично, поэтому номера третьих лиц вводить не стоит.
3. Заполнить анкету, в которой указать адрес электронной почты, название ООО, ИНН, ОГРН и данные руководителя или ФИО и паспортные данные частного предпринимателя.
4. Выбрать тариф РКО для юридических лиц. На этом шаге с вами созвонится сотрудник кредитной организации, который расскажет об особенностях каждого пакета услуг и поможет сделать выбор.
5. Сфотографировать и загрузить фотографии учредительных документов и паспортов.
6. Расчетный счет в Тинькофф зарезервируют в течение 5 минут. Новые банковские реквизиты придут на ваш e-mail. Данные для входа в клиент-банк отправят по СМС на номер телефона.

На данном этапе в Тинькофф банке расчетный счет для ИП и ООО будет работать только на приходные операции. Реквизиты можно указывать в договорах и формировать счет на оплату ваших товаров и услуг.

Расходные операции будет вам доступны после визита специалиста банка в ваш офис. Дата и время встречи оговариваются по телефону.

Внимание! Сотрудник банка приедет только на указанный в документах юридический или фактический адрес предприятия. Встретиться и передать документы в другом месте не получится. Сотрудник финансовой компании должен сфотографировать место ведения бизнеса.

Новые расчетные счета и организация РКО в кредитной организации бесплатные.

Документы, необходимые для нового счета

Предпринимателям для заключения договора достаточно оправить скан паспорта.
Организациям и предприятиям нужно отсканировать и отправить в банк:

• решение о создании;
• устав;
• свидетельство ИНН и ОГРН;
• приказ о назначении лиц, которые имеют право распоряжаться денежными средствами;
• паспорта ответственных лиц.

При встрече с представителем банка необходимо предоставить:

• справку 3-НДФЛ (для предпринимателей);
• лицензии, если имеются.
• бухгалтерскую отчетность за два последних периода;
• документ об отсутствии задолженности по налогам и сборам;
• сведения о присвоении кодов статистики;
• перечень основных контрагентов.

Список дополнительных документов может измениться в зависимости от видов деятельности. О полном списке документов расскажет консультант банка перед запланированной встречей.

Внимание! Расходные операции будут заблокированы, пока вы не передадите все документы, которые затребует работника кредитной организации.

Тарифные планы для юридических лиц

В Тинькофф у вас не получится выбрать вариант без ежемесячной платы. В банке действуют 4 пакета услуг:

• «Простой» – за 490 руб./месяц;
• «Продвинутый» – за 1990 руб.;
• «Профессиональный» – за 4990;
• «Премиум» – за 24990 руб./мес.

Новые клиенты Тинькофф банка не смогут выбрать тарифный план «Премиум». Кроме стоимости, тариф отличается бесплатными бухгалтерскими услугами, повышенными лимитами на операции с наличными. Комиссия за большинство банковских операций соответствует значениям из пакета услуг «Профессиональный».

Важно! Каждому новому клиенту предоставляется два месяца, в течение которых комиссию за обслуживание брать не будут. Если предприниматель пришел на обслуживание в банк Тинькофф из кредитной организации, у которой отозвана лицензия, то срок плату за выбранный пакет услуг не будут брать 3 календарных месяца.

Во всех пакетах одинаковая стоимость следующих услуг:

• открытие счета – бесплатно;
• доступ к системе «Клиент-Банк» – бесплатно;
• плата за выпуск электронной подписи – 990 RUR;
• платежи в бюджет и переводы внутри Тинькофф Банка – бесплатно;
• выпуск корпоративной карты вместе с заключением договора РКО – бесплатно, после открытия счета – 490 RUR;
• использование овердрафта 490 RUR;
• СМС-оповещение о движении по счету – 99 руб./месяц за каждый подключенный номер телефона;
• подключение и обслуживание зарплатных проектов – бесплатно;
• перечисления на карты, выпущенные в рамках зарплатного проекта, – бесплатно.

Простой

Тариф рассчитан на юридических лиц, которые не хранят на счета крупные суммы, совершают около 5 безналичных переводов в адрес контрагентов в других кредитных организациях и снимают наличными до 400 тысяч рублей в месяц.
Из особенностей тарифа следует отметить:

• Бесплатные первые три платежа. Акция не является ежемесячной и действует только в начале обслуживания.
• Стоимость одного платежа – 49 RUR.
• Плата за пополнение счета наличными – 0,15% от суммы, мин. 99 руб., если операция проведена через банкоматы Тинькофф банка и 0,3% от суммы, минимум 290 руб., если деньги вносились через партнеров кредитной организации.
• Услуги инкассации стоят 0,3% от суммы плюс 490 рублей при каждом зачислении наличных.
• При пополнении счета по номеру корпоративной карты, плата за перевод составит 2,69% от суммы.
• Выполнение функций агента валютного контроля стоят 0,2% минимум 490 руб.
• Процент на среднедневной остаток – 2% годовых.
• Торговый эквайринг – 2,69% от оборота.
• Интернет-эквайринг – 2,99% от суммы.

Комиссия за выдачу денег со счета зависит от ежемесячного оборота с наличными:

• до 400000 рублей в месяц – 1,5%, плюс 99 рублей;
• до 1 млн. – 5%;
• свыше 1 млн. – 15%.

Тариф распространяется на выдачу наличных через банкоматы и на переводы в адрес физических лиц.

Для предпринимателей есть возможность бесплатно вывести со счета 150000 и 250000 в месяц, если перевод будет осуществлен на личную дебетовую или кредитную карту Тинькофф соответственно.

Продвинутый

За увеличенную до 1990 рублей ежемесячную комиссию клиенты банка получают увеличенные лимиты на получение денег, сниженную плату за переводы и за прием наличных.
Тарифный план включает:

• стоимость межбанковских переводов – 29 RUR за п/п;
• комиссия за взнос наличных на счет через банкоматы Тинькофф до 300000 – бесплатно, свыше 300000 – 1% от суммы, минимум 79 руб.;
• взнос наличных через партнеров кредитной организации - 0,25%, мин. 290 рублей;
• инкассация денег на счет – 0,3% от суммы, плюс 490 руб.;
• пополнение счета через реквизиты банковской карты – 2,69%;
• исполнение функций агента валютного контроля – 0,2%, мин. 490 руб.;
• процент на остаток по счету – 4% годовых;
• торговый эквайринг – 2,69% от суммы;
• интернет-эквайринг – 2,99% от суммы, минимум 3 рубля 49 копеек.

Комиссия за выдачу наличных и приравненных к ней переводов состоит из 99 рублей плюс процентная составляющая:

• до 400000 руб./месяц – 1%;
• до 1 млн. рублей – 5%;
• свыше 1 млн. рублей в месяц – 15%.

Тариф распространяется на выдачу денег в устройствах самообслуживания и на переводы в адрес физических лиц.

ИП могут перевести на свою дебетовую карту Тинькофф до 300000 рублей в месяц без комиссии. На собственную кредитную карту можно бесплатно отправить до 400000 руб./мес.

Профессионал

Тарифный план рассчитан на клиентов, которые проводят более 150 платежей в месяц, имеют среднедневные остатки от 500000 рублей. Высокая ежемесячная стоимость в 4990 рублей компенсируется сниженной комиссией за переводы и за операции с наличными. Кроме этого, сэкономить на обслуживании поможет повышенная до 6% ставка на среднедневной остаток по счету.
Стоимость обслуживания по тарифному плану «Профессионал» включает:

• межбанковские переводы – 19 RUR за п/п;
• взнос наличных до 1 млн. рублей в месяц с помощью банкоматов Тинькофф банка – бесплатно, свыше 1 млн. руб. – 0,1% от суммы, минимум 59 руб.;
• при взносе денег через партнеров банка комиссия составит 0,15%, минимум 290 рублей;
• прием наличных через службу инкассации стоит 0,25% от суммы, плюс 490 рублей;
• обеспечение функций валютного контроля – 0,15% от суммы, мин. 290 руб., макс. 29000 руб.;
• торговый эквайринг – 1,79%;
• интернет-эквайринг – 2,49%.

Лимиты на выдачу наличных и на переводы физическим лицам существенно увеличены:

• до 800000 руб./мес. – 1%;
• до 2 млн. руб./мес. – 5%;
• свыше 2 млн. – 15%.

Плюс, с каждой операции банк возьмет дополнительные 59 рублей.

Предприниматели могут перевести на дебетовую или кредитную карту до 500000 рублей каждый месяц без комиссии.

Пакетные предложения

Для тех клиентов, у которых в финансово-хозяйственной деятельности преобладают платежи, переводы физлицам или есть большой объем наличной выручки, в Тинькофф банке разработано три пакетных предложения:

• «Межбанки – без комиссии»;
• «Физлицам – без комиссии»;
• «Пополнение – без комиссии».

Стоимость и условия использования каждого пакета зависят от основного тарифного плана.
На тарифе «Простой» можно подключить только пакет «Межбанки – без комиссии», стоимостью 490 руб./месяц. В рамках пакета не будет удерживаться плата за платежи в другие кредитные организации (49 RUR за п/п), пока обороты по счету не превысят 1 млн. RUR в календарном месяце.
На плане «Продвинутый» пакет «Межбанки» стоит 990 RUR/мес. и включает неограниченное количество платежных поручений. Пакет «Физлицам» стоит 2990 RUR/мес. и позволяет выводить деньги в сумме до 500 тысяч рублей в месяц. Пакет «Пополнение – без комиссии» стоит 490 RUR/мес. и позволяет вносить деньги с использованием пластиковой карты в сумме до 1 млн. руб./мес.
На тарифе «Профессиональный» стоимость пакета «Межбанки» составляет 1990 руб./мес. Пакет «Физлицам» обойдется в 4990 рублей в месяц и позволяет перевести до 1 млн. руб. Пакет «Пополнение» стоит 990 рублей, бесплатный лимит увеличен до 2 млн. рублей.
Каждый клиент может получить 2 месяца бесплатного использования каждого пакета, если оплатит услугу на один год вперед.

Преимущества и недостатки обслуживания в Тинькофф Банке

Перед тем как оценить, в каком банке лучше открыть расчетный счет, необходимо оценить положительные и отрицательные факторы.
Основным преимуществом Тинькофф банка является полноценное удаленное обслуживание, к сожалению, с этим фактором связаны и основные недостатки в работе кредитной организации.
Из положительных сторон следует отметить:

• нет территориальной привязанности клиента к финансовому учреждению;
• удобное дистанционное управление денежными средствами;
• возможность отрыть ИП;
• круглосуточная поддержка;
• наличие дополнительных небанковских сервисов и услуг;
• овердрафт;
• процент на остаток.

Недостатки банка:

• нет тарифов без ежемесячной платы за ведение счета;
• неразвитая сеть банкоматов, в которых можно внести деньги с минимальной комиссией;
• завышенные тарифы на прием наличных у партнеров банка;

Заключение

Финансовая компания Тинькофф отлично подходит в качестве банка для бизнеса. Зарезервировать реквизиты можно в течение одного дня. Операции с денежными средствами можно проводить на устройствах, подключенных к интернету, в любое врем суток. Широкий ассортимент дополнительных услуг позволит расширить ваш бизнес.